制止今朝，3家A股及多家H股上市城商行均已披露2015年年报数据，个中大部门城商行实现了净利润增速两位数增添，这在经济增速趋缓、利率市场化快速推进的情形下尤为不易。而瞻望2016年，城商行仍将面对经济增速下行和风险一连袒露带来的资产设置困难，且来自于市场化改良、禁锢政策调解以及金融斲丧模式转变的挑衅将越发明明，将来红利手段仍将面对一连挑衅。值得一提的是，在资产局限敏捷膨胀所带来的成本检验下，本年城商行成本增补的需求愈发凶猛。
　　转型驱动利润增添
　　在2015年多次降息、且实体经济增添放缓的大配景下，相较于整个银行业均匀利润增速程度，多家上市城商行仍在两位数之上的利润增幅可谓抢眼。
　　按照年报数据，方才完成H股上市不久的锦州银行，2015年利润增速高达131.2%；郑州银行利润增速超3成，到达36.3%；南京银行、青岛银行也到达两成之上，别离为24.82%、21.3%；另外，哈尔滨银行、宁波银行、盛京银行、重庆银行的利润增速均高出10%，别离为17.4%、16.3%、14.7%、12.1%。
　　对付锦州银行超高速的利润增添，业内人士归因于方才完成上市后的“盈利”；而更多城商行利润逆势猛增，除基数较小的身分外，资产布局调解是首要动力。
　　郑州银行将利润增添归于“利钱净收入、手续费及佣金净收入增进”。数据表现，作为该行业务收入的最大构成部门，2015年利钱净收入同比增添30.7%至69.07亿元，手续费及佣金净收入则同比增添105%至7.1亿元。
　　然而值得存眷的是，2015年存款的利率铺开使存款竞争进一步加剧，更多转向价值竞争，同时，处于利率下行周期中的资产利率一连下滑，导致贸易银行的净息差一连收窄。以宁波银举动例，该行2015年净息差为2.38%，同比降落0.13个百分点，且一季度息差继承降落0.18个百分点至2.2%的程度。
　　专家说明，在利率市场化历程加速的配景下，息差还会进一步缩小。在不思量利率政策出台的环境下，出格是思量到城商行的议价和订价手段不及大中型银行，息差收窄将是城商行本年面对的一个重要课题。同时叠加资产增速放缓、不良贷款一连反弹的影响，城商行的红利手段和净利润的将来增添面对较大压力。
　　不良仍未挣脱“双升”压力
　　连年来一向拖累银行业绩增添的资产质量压力，客岁在大大国都商行中尚未呈现明明改进，不良“双升”排场没有明明扭转迹象。制止2015年年尾，哈尔滨银行、青岛银行、北京银行、郑州银行、锦州银行、徽商银行、重庆银行、宁波银行不良率别离为1.4%、1.19%、1.12%、1.10%、1.03%、0.98%、0.97%、0.92%，较年头均有所上升。
　　从年报信息来看，不良贷款齐集发作泛起出的行业和区域特性十理解显。从行业看，采矿业、制造业、小我私人贷款不良率高企，出格是南京银行的采矿业不良率高达36.54%；宁波银行小我私人贷款不良占比则到达了33.32%。从地域看，浙江还是袒露不良的重灾区，宁波银行的地区不良占比到达65.28%；南京银行的地区不良率到达1.88%。
　　业内专家说明称，受经济增速下行影响，2015年城商行面对的名誉风险仍未见底，不良一连增进，并泛起出加快袒露的特点。年尾受齐集核销和整理的影响，不良率虽有小幅回落，但仍近年头有所上升。
　　不外，值得留意的是，有银行不良率在本年呈现了企稳回落。宁波银行一季报数据表现，该行本年一季度不良率为0.91%，较年头降落0.01个百分点，且一季度末该行的存眷类贷款占较量年头明明降落，较年头降落0.26个百分点。有说明人士对此说明以为，“该行不良率或许率已经企稳开始回落”。
　　然而，思量到城商行资产局限扩张较快，前期所蕴蓄的隐藏违约风险正在慢慢袒露，部门小企业和产能过剩题目突出企业的不良贷款也许继承增添，整体而言，城商行的资产质量管控还面对较大压力。
　　“本年的不良贷款率如故存在压力，难以预计何时见顶。”徽商银行行长吴学民暗示。
　　成本增补需求凶猛
　　因为营业快速成长带来成本金的加速耗损，从年报数据来看，不少城商行正面对着较大的成本增补压力。制止客岁年尾，哈尔滨银行成本富裕率为11.64%，较客岁年头降落3个百分点，一级成本富裕率为11.14%，大幅降落2.8个百分点；徽商银行成本富裕率为13.25%，较客岁年头降落0.16个百分点，焦点一级成本富裕率为9.8%，降落1.7个百分点。
　　在资产及营业局限的快速扩张下，城商行对付成本的渴求愈发现显。跟着日前重庆银行公布拟回归A股上市，在港上市城商行拟举办“A+H”的银行步队已扩充至5家。至此，两年多前首批H股上市的4家城商行已悉数规划回归A股，而方才完成H股IPO不久的锦州银行也已经公布将回归A股上市。
　　“不仅是未上市的银行但愿通过IPO来增补成本，对那些已经上市的银行来说，成本增补的需求同样凶猛。”专家称。
　　在寄但愿于上市的同时，不少城商行也在操持通过多种成本增补本领，低竣工本富裕率的快速流失。
　　盛京银行在宣布年报的同时，提出将向银行间债券市场成员刊行本金最高为60亿元的二级成本债券，召募资金将用于增补该行二级成本及进步成本富裕率；重庆银行在宣布一季报的同时，发布了两项成本增补打算，包罗拟登岸上交所刊行不高出7.81亿股A股，刊行不高出60亿元二级成本债；刚上市不久的青岛银行，也提出了刊行总局限不高出200亿元的多品种非成本金融债券；另外，徽商银行暗示拟在境外非果真刊行总局限不高出6000万股股份，召募资金不高出60亿元人民币的优先股，将所有效于增补该行其他一级成本。